La economía latinoamericana mostró una recuperación mixta de la pandemia en el segundo trimestre del año, según un informe de la OCDE. Costa Rica se destacó con un crecimiento del 1,5%, mientras que otros países como Chile, Perú y Colombia enfrentaron contracciones económicas. Este escenario representa un gran desafío para las pequeñas y medianas empresas (PYME), que a menudo luchan con un acceso limitado a la financiación, lo que representa un obstáculo clave para su desarrollo.
La brecha financiera para las pymes
La Corporación Financiera Internacional (CFI) estima que el déficit financiero mundial es de 5.200 millones de dólares para las MIPYMES formales y de 2.900 millones de dólares para las informales. Esta falta de acceso al capital es un problema importante para los trabajadores de este sector vital.
Innovación en Financiamiento: El Caso de RedCapital
En este contexto, la empresa chilena RedCapital ha desarrollado un portafolio innovador que utiliza tecnología para evaluar el riesgo crediticio de las Pymes. Gustavo Ananía, fundador de RedCapital, explica que su enfoque apunta a simplificar el proceso de valoración, que tradicionalmente requería informes financieros controlados que muchas empresas pequeñas no pueden proporcionar.
RedCapital utiliza inteligencia artificial y aprendizaje automático para recopilar datos de múltiples fuentes, como: B. Impuestos y datos personales, para permitir una evaluación más precisa del riesgo crediticio. Ananía destaca que su algoritmo ha demostrado ser eficaz con un índice de morosidad inferior al 0,3%.
Expansión regional y desafíos
Desde su fundación en 2013, RedCapital ha ampliado sus operaciones a Colombia y Perú. Sin embargo, cada mercado presenta sus propios desafíos. En Perú, la inestabilidad política ha afectado la economía, mientras que en Colombia la empresa ha logrado cerrar acuerdos con los principales bancos.
A pesar de las similitudes en los problemas de acceso al financiamiento, Ananía señala que la informalidad en Perú y la menor competitividad del sistema financiero representan obstáculos adicionales para las pymes.
La tecnología como solución
La tecnología de RedCapital ha cobrado cada vez más relevancia, especialmente en un contexto donde los casos de fraude han afectado la confianza en el sector financiero. Su plataforma es capaz de detectar facturas falsas y evaluar el riesgo del cliente de forma más eficaz que los métodos tradicionales.
El crecimiento de RedCapital ha sido notable, con un crecimiento anual del 130%. Este crecimiento fue financiado por diversas fuentes, entre ellas Corfo y fondos de inversión internacionales.
Futuro y desafíos para las PYMES
Mientras las pymes buscan financiación, Ananía advierte que una posible concentración del mercado podría dejar fuera a muchas de estas empresas. Cree fundamental que los gobiernos implementen políticas que respondan a las necesidades específicas de las pymes y diferencien sus realidades de las de las grandes empresas.
En resumen, transformar el sector PYME en América Latina requiere un enfoque coordinado que combine tecnología, financiamiento accesible y apoyo gubernamental. La digitalización y la innovación son clave para abordar los desafíos que enfrenta este sector en un entorno económico en constante cambio.
